Planejamento
Calculadora de reserva de emergência
A reserva de emergência é o dinheiro que segura as contas quando a renda some ou aparece um gasto inesperado: demissão, doença, conserto do carro. A referência mais usada é de seis meses do custo de vida para quem tem carteira assinada e de doze meses para autônomos, empresários e quem tem renda variável.
6 meses de custo de vida
Meta da reservaR$ 18.000,00
Tempo até a meta2 anos e 2 meses
Situação
Estimativa. Não é orientação jurídica, contábil, trabalhista ou de saúde.
- Guarde em aplicação de liquidez diária e baixo risco. FGTS, ações e previdência não contam como reserva de emergência.
Com custo mensal de R$ 3.000,00, a meta de seis meses é R$ 18.000,00. A calculadora mostra quanto falta, a porcentagem já cumprida e em quanto tempo você chega lá guardando um valor fixo por mês, com o rendimento de uma aplicação de liquidez diária.
Como o cálculo funciona
Some o custo de vida mensal
Use os gastos essenciais: moradia, contas, alimentação, transporte, saúde, escola e parcelas que não podem atrasar. Lazer e compras que dá para cortar numa crise ficam de fora.
Escolha quantos meses
Seis meses para quem é CLT e conta com FGTS e seguro-desemprego. Doze para autônomo, MEI e empresário. Famílias com uma só renda ou com dependentes podem preferir mais.
Informe o que já tem e o aporte
Conte só o dinheiro com resgate imediato e sem risco de perda. Ações, previdência privada e imóveis não são reserva de emergência, porque podem estar em baixa justamente quando você precisar.
Veja o prazo
A conta soma o aporte mensal e o rendimento até atingir a meta. Com R$ 3.000,00 por mês e sem rendimento, R$ 18.000,00 levam seis meses. Com rendimento, um pouco menos.
Para definir quanto da renda vai para a reserva, use o orçamento 50-30-20.
Para estimar o rendimento da aplicação, veja a calculadora de rendimento de CDB e LCI.
Exemplo prático
No exemplo que já vem preenchido, meta da reserva é R$ 18.000,00, e tempo até a meta é 2 anos e 2 meses.
Já guardado: R$ 3.000,00. Falta: R$ 15.000,00. Progresso: 17%.
Guarde em aplicação de liquidez diária e baixo risco. FGTS, ações e previdência não contam como reserva de emergência.
Perguntas frequentes
Onde guardar a reserva de emergência?
Em aplicação com liquidez diária e baixo risco: Tesouro Selic, CDB de liquidez diária de banco sólido, com garantia do FGC, ou conta remunerada. Poupança funciona, mas costuma render menos.
O FGTS conta como reserva?
Não deve contar. O saque do FGTS só é liberado em situações específicas, como demissão sem justa causa. Para outros imprevistos, como doença ou conserto, ele não está disponível.
Devo quitar dívidas antes de montar a reserva?
Dívidas caras, como rotativo do cartão e cheque especial, costumam vir primeiro, porque custam mais do que qualquer aplicação rende. Muitos planejadores sugerem uma reserva mínima de um mês antes de atacar as dívidas.
Usei a reserva. E agora?
Ela existe para ser usada. Depois do imprevisto, volte a aportar até recompor o valor. Se o custo de vida mudou, atualize a meta: a reserva acompanha os gastos, não um número fixo.